특례보금자리론 체증식분할상환을 선택해야 하는 이유

23년 최대 대출 상품중에 최대 이슈는 아마도 특례보금자리론이었을 겁니다. 대출을 받기 위해 준비하면서 제일 많이 계산기를 두드리는 게 이율과 대출을 갚는 방법, 그리고 이자가 있겠는데요. 오늘은 특례보금자리론 신청자격과 체증식 분할상환방식을 왜 선택을 해야 하는지 그 이유를 알아보도록 하겠습니다.

 

 

▶ 특례보금자리론이란?

2022년 진행했던 우대형 안심전환 상품은 아파트 금액 4억, 연봉 7000만원 이하라는 엄격한 조건으로 당초 목표였던 25조보다 훨씬 적은 약 9.5조만을 공급을 하였습니다. 이에 정부와 금융당국에서는 원활한 주택공급을 목표로 2023년 한시적으로 특례보금자리론을 출시하게 되었습니다. 이는 기존 일반형 안심전환과 적격, 보금자리론을 통합한 대출제도라고 볼 수 있겠습니다.

 

특례보금자리론 금리

금리는 우대형과 일반형으로 나뉘어져 있으며, 우대형은 주택가격이 6억 이하며, 소득이 1억 이하에 해당합니다. 일반형은 시세 6억을 초과하거나 가족 연봉이 1억을 초과하는 분께 해당합니다.

기존 주담대에서 갈아타거나 특례보금자리론을 중도에 갚는 시점에서 발생하는 중도상환수수료는 모두 면제입니다. 

 

 

특례보금자리론 대출 금리 및 자격조회  ☞

 

 

 

▶ 특례보금자리론 상환방식

특례보금자리론 상환은 원리금균등, 원금균등, 체증식분할상환 3가지 방식 중 선택이 가능합니다.

계산기는 부동산계산기.com을 이용을 했습니다.

 

 

1. 원리금균등 : 매달 동일한 금액의 원금과 이자를 갚아 나가는 방식, 초반에는 원금이 많이 남아 있기 때문에 이자에 대한 비중이 높고, 시간이 지나면서 원금을 줄어드는 방식

 

2. 원금균등상환 : 매달 동일한 금액의 원금을 갚는 방식, 원금이 줄어듬에 따라 이자도 줄어드는 방식으로 단기간에 상환하려는 분께 맞는 방식이라 하겠습니다.

3. 체증식상환 : 대출 개시일로부터 다음 달 또는 일정기간 동안 거치 후, 만기일까지 매월 납부액이 일정금액씩 증가되는 방식입니다.

 

 

 

▶ 체증식상환방식을 선택해야 하는 이유

네이버 대출이자 계산기를 검색해서 보면 '체증식상환방식'에 대한 이자계산은 할 수가 없습니다. 그래서 저로 따로 '부동산계산기. com'을 이용해서 이자를 산정을 해봤는데요. 왜 이럴까요? 시중은행의 주담대에서는 체증식상환방식을 찾아보기 어려운 이유는 '절대로 은행은 손해 보는 장사를 하지 않기' 때문입니다.

 

애초에 대출을 30년동안 가져가겠다는 분이 얼마나 계실까요? 갈아타기를 염두에 두고 시세차익을 바라보고 사는 게 바로 부동산(집)입니다. 비과세 2년 보유를 채우고 나면 매도를 할 수 있기에 2년 동안 체증식으로 적은 이자를 내고 매도하는 게 당연히 이득이라고 생각합니다.

5년 후에 갈아타기를 전제로 상환방식별 이자를 계산을 해보았습니다.

체증식이 이자와 원금을 계산을 하였을 경우 원리금균등상환방식보다 27,334,847원을 상환하지 않아도 되는 것입니다.

이 돈으로 다른곳에 투자를 하면 그만큼 성과가 더 있지 않을까요?

 

▶ 특례보금자리론 신청방법

이번 정부에서 발표한 특례보금자리론은 DSR을 보지 않습니다. 중도상환수수료도 없습니다. 그래서 많은 분들이 특례보금자리론을 선택을 하시는 거 같습니다. 이렇게 똑똑하게 대출을 활용을 해서 내 집도 마련하시고, 갈아타기에도 성공하시기 바라겠습니다.